一个二道贩子的自我修养私人财富的原始积累小刘的父亲出生于本世纪六十年代，在他的童年，中国还是JH经济时代，粮油票还未退出历史舞台，私人财富更是无从谈起。直到七十年代末，八十年代初，人们开始拥有私人财富，但彼时的货币基数极小。据统计，1978年城乡居民人均储蓄存款余额为20元，随着改革开放的进一步深化，国有资本带动民营资本的快速发展造就了第一批“富人”。 纵观中国改革开放四十年，大周期下各行各业也经历着小周期，但只要在数轮大的浪潮中抓住过一到两次机遇，在中国这片土地，创富似乎比欧美国家来得更容易，无论身处什么行业，在过去的四十年中，企业家们一致的心理感受就是“世界变得太快”、“业务发展完全超预期”，即便是最“低端”的养猪也能在不到十年的时间就做成一家上市公司，更不用提在互联网和移动互联网大爆发的两个十年，市场创造了无数从零到“亿”的神话。 然而财富增长的速度过快导致了大部分富人还没有很清晰地对这笔“突如其来”的财富做好健全的配置和传承方案，直到千禧年以后，中国的银行业才首次顺理成章的发展起了财富管理业务，为先富起来的这批人做好财富规划。
财富管理发展史1990年、1991年上交所与深交所先后成立，两大交易所成立标志着中国证券市场的形成，资本市场大幕正式拉开。 2004 年光大银行发行了中国第一支银行理财产品。同年2月，中国私募教父赵丹阳通过信托发行了中国第一支阳光化私募——“赤子之心”。 2005年，A股股权分置改革圆满完成，带来了一波轰轰烈烈的大牛市。同年，还有一件非常重要的事情，三方财富管理公司——诺亚财富的成立，标志着“投资顾问”的角色在中国正式萌芽。 2007年，中国基金史上第一波大规模的公奔私，具体原因只跟一个字有关系——钱。 2008年，次贷危机的爆发，中国的应对措施，4万亿，催生了十年的“野蛮生长”，基建、地产迎来了黄金发展期，而这也催生了大量的“非标”，为日后风险出清埋下了种子。 2009年，创业板的推出为PE/VC的发展创造了机遇，经历了大A股的波动，股权投资的案例（故事）更容易相信。 2010年，支付宝申请了小贷牌照，互联网金融迎来了开端，之后支付宝通过不断“滚”做成了一百倍杠杆，甚至在2020年几乎上市。 2011年，基金销售牌照正式发行，大家可以名正言顺的收钱了。同样也是这一年，三方财富公司开始触碰资产端了，老实一点的还是做传统资产包，不老实的开始玩起了资金池。 2012 年进入大资管时代，各种银信合作，银证信合作，以及基金子公司成立。 2013年，又是很重要的一年，P2P、双创、余额宝。同时，非标概念在这一年被定性，被明确地写出来了，即银行体系内的表外的非标业务。 2014年，中基协开启了私募基金管理人的备案制度，监管本以为会让行业变得更加透明规范，但“聪明人”又搞出了很多明股实债的产品。 2015年~2016年，大牛市、股灾、熔断，私募巨头高毅资产正式成立。2018年，《资管新规》横空出世，预示着中国特色的“非标”即将走向尾声。 2019~2021年，非标转标，大量爆雷。 2022年至今，财富管理行业整体转型，各家战略及背后的底层思考正一步步影响着市场和投资者。 新型二道贩子二道贩子，一个不那么好听的名字，但财富管理行业本身就是如此。事实上，那些没有坚持做“二道贩子”的反而出现了各种问题，要么涉足资产管理后发现能力不足被投资人拉黑，要么没有坚守底线“玩花活儿”而爆雷。 如果以规模为口径，那银行是这个市场上最大的“二道贩子”，本质上二道贩子是不自己生产的，只是“代为销售”。在这个行业，规模似乎并不能影响着绩效，相反地，两者似乎还有着一定程度的负相关，以至于相当一部分客户希望找到“小而美”的机构，对大机构避而远之。但如果只有这一条筛选标准，投资者似乎又犯了难，剔除了十个错误答案，那剩下的九千九百九十个，哪些才是正确答案？让我们看看零售业的例子吧。 在零售业，把二道贩子玩的最明白的可能是小米。区别于阿里的“让天下没有难做的生意”，小米会对产品进行筛选，而非简单的提供平台和流量分发；区别于京东，小米不仅是让产品更加优质，同时通过搭建生态的模式，让产品形成矩阵，在数字化家居中的概念下更好的促进形成品牌粘性；区别于拼多多，小米没有更多的套路，而是以“真诚”来打动客户，低价并不是唯一的优势，品质兼优才能留住更多的客户。 自古深情留不住，唯有套路得人心。在财富管理市场，这句至理名言似乎也奏效。因为金融产品与消费品不同，一款蛋糕好不好吃在顾客第一口咬下去便有了分晓，但即便基金净值表现不佳，仍然有“市场环境不好”、“策略不适应市场”等各种理由可以成为“二道贩子”的理由和借口。市场好的时候，即使基金表现流于平庸，客户也不会过多计较，但“二道贩子”们高超的话术却让投资者们在错误的时点跃跃欲试，为什么这些机构看上去很“没有良心”，却依旧能活的很好？因为市场永远不缺韭菜。 随着短视频的崛起，一项全新的业务诞生了——探店。小刘深以为然，或许这才是正确的销售模式。小刘是一个资深“吃货”，经常到各类集市上寻找各路美食，但如何选择餐厅呢？ 首先，小刘的探店视频是面向全体吃货的，吃货们的口位偏好无从得知，但有一点是确定的，吃货希望吃到“美食”。 美食如何界定？食材是否新鲜？是否符合季节？厨房及就餐环境是否卫生？服务标准是否合格？价格是否公道？这些指标都是小刘要去把握的。但众口难调，小刘不可能只选一家餐厅，不同的口味，不同的菜系，不同的就餐环境等等应当一应俱全，否则小刘的业务也很难持续。苦思冥想，小刘设定了自己的探店标准和销售思路。 一、适应时节，夏天尽量推送清淡饮食，冬天尽量推荐温补食材。 二、适应地域，沿海地区尽量推荐海鲜，内陆尽量推荐炒菜，符合口味，性价比也高。 三、适应科学，多种食材搭配推荐，让客户享受美味的同时更加健康饮食。 四、菜品第一，服务第二，同类餐厅中菜品至少是能排进前五，否则一律不做。 五、精选餐厅，只做精品，否则如同大众点评，失去核心价值。 定期更新，实时跟踪餐厅的菜品和服务，不定期更换。
Atlas的自我修养 Atlas认为小刘探店的标准和要求完全适用于财富管理行业，正有条不紊地执行着。因为只有自己真的吃过，研究过，才有资格评价。 |
